Услугите на вашата банка вече не ви устройват, а гледката на банковите ви такси в края на месеца ви кара да кажете, че другаде тревата е по-зелена? И така, защо да не се впуснете и да не преминете към онлайн банкиране? Често по-евтини, те предлагат и предимството да бъдат контролирани с върха на пръстите ви.
Това е новина, която няма да зарадва вашия съветник: онлайн банките са популярни. През 2017 г. 1/3 от откриванията на сметки във Франция бяха извършени в онлайн банка. Още по-впечатляващо: 53% от французите са готови да изберат онлайн банка в случай на промяна на банковото учреждение. Цифра, която се увеличава до 62% за 25-34 годишните.
Онлайн банките трябва да бъдат адаптирани към хиперсвързаните и бързащи хора, каквито сме ние. Всички сметки и спестявания могат да се контролират с върха на палеца по всяко време на деня (да, дори в понеделник). И все пак традиционните банки също имат своето приложение, нали? Вярно, но не се сравнява с това, което предлагат онлайн банките и необанките. Два типа заведения, които също трябва да бъдат разграничени.
Онлайн банкиране и необанкиране: какви са разликите?
Онлайн банката е, както подсказва името й, банка … онлайн. По-сериозно говорим за банка, която няма никаква физическа агенция, в която да депозира вашите чекове, пари в брой и къде да се срещне с вашия съветник. Всички обаче са свързани с традиционни банки, за да гарантират еквивалентно качество на услугата. По този начин Hello Bank зависи от BNP Paribas, Boursorama of Société Générale и др.По-скоро новобанките имат по-голяма част от стартиращите компании. В това те не са банки, а платежни институции. Разграничение, което е важно, в смисъл, че те трябваше да бъдат изградени от нулата. Те се възползват от банков лиценз, който им позволява да изпълняват функциите си, но разчитат 100% на техните технологични иновации, за да се конкурират на пазара.
Необанките често се приравняват на FinTech, който обединява всички играчи в света на банкирането и застраховането, работещи в дигиталния свят.
Какви са предимствата на избора за необанка или онлайн банка?
Основното предимство на абонамента за онлайн банка се крие в намаляването, често значително, на банковите такси. Повечето онлайн банки не начисляват такси за управление или членски внос за кредитната карта.Ежедневно онлайн банкирането се оказва и по-практично за използване, тъй като почти всичко може да се направи от специално предназначеното приложение. Добавете бенефициент, направете превод, поръчайте чекова книжка или касов чек, отворете сметка … Онлайн банките и необанките освобождават документи, без да ги лишават от контакт със съветник, които обикновено са на разположение всеки ден чрез чат или телефон.
И накрая, възвръщаемостта на спестовните продукти често е по-изгодна, отколкото в традиционните банки. Поради икономическия модел на необанките и онлайн банките, намаляването на банковите такси се отнася и за пропускни книжки и други животозастрахования. По този начин таксите за плащане или арбитраж са напълно безплатни, оставяйки много повече гъвкавост при управлението на спестяванията. Същото важи и за поръчките на фондовия пазар, които се оказват до 10 пъти по-евтини, отколкото при традиционната банка.
Необанки, пионери в криптовалутата
Ако в момента има една тема, която раздвижва финансовата индустрия, това е криптовалутата. Децентрализираната същност на тези валути не пречи на банковите институции да се опитват да я върнат обратно и да печелят от нея. Това е по-специално случаят с необанката Revolut, която през август миналата година формализира подкрепата за крипто-валути при нейното приложение.За първи път мобилна банка предлага на своите клиенти да купуват, продават или обменят биткойни, лайткойни или етер. Много атрактивен продукт за инвеститори, които вярват в покачването на тези виртуални валути, особено след като таксите за транзакции се рекламират по-ниско, отколкото на повечето традиционни борсови платформи.
Има обаче и недостатък на монетата: невъзможно е да се прехвърлят криптовалути към външен портфейл. Криптовалута, присъстваща на Revolut, е криптовалута, която остава там.
Най-добрите онлайн банки и необанки
Мислите си за промяна на банките и онлайн банкирането ви наблюдават? Представяме селекция от 10-те най-добри необанки и онлайн банки, предлагани в момента на пазара.Банка Boursorama
Най-популярната е онлайн банката към Société Générale. С 1,3 милиона клиенти в средата на 2018 г., той е на върха в класацията на безналичните банки.
Класифицирана като "най-евтината банка" от многобройни проучвания, Boursorama систематично предлага своите банкови карти при определени условия:
- Visa Classic Добре дошли: Безплатно, ако поне едно използване (покупка / теглене) през месеца, в противен случай 5 € / месец.
- Visa Classic: Безплатно, но притежателят трябва да докаже минимален нетен доход от 1000 евро на месец или неизплатена сума от 2500 евро по различните сметки.
- Visa Premier: Безплатно, но притежателят трябва да докаже минимален нетен доход от 1800 евро на месец или неизплатена сума от 5000 евро за различните сметки.
N26
Немският необанк редовно се цитира сред най-надеждните на пазара. Популярен с известната си „регистрация за 8 минути плосък“, той има над 200 000 френски клиенти.
Текущата сметка N26 предлага 3 формули с карта MasterCard, позволяващи безплатни плащания с карта във всяка валута:
- N26: Безплатно, без условия.
- N26 Черен: 9,90 € / месец, без условия за достъп.
- N26 Metal: 16,90 € / месец, без условия за достъп.
Здравей банка
Дъщерно дружество на BNP Paribas - водещата френска банка - Hello Bank в момента отбелязва силен растеж, с привлечени над 330 000 клиенти. Hello Bank намалява банковите такси като мечта до степен, че единствените платени услуги са допълнителни и незадължителни застраховки.
Всички банкови карти на Hello Bank са безплатни и могат да бъдат получени при различни условия:
- Виза: Безплатна, без изискване за доходи.
- Visa Classic: Безплатно, но притежателят трябва да докаже нетен месечен доход от 1000 €.
- Visa Premier: Безплатно, но притежателят трябва да докаже нетен месечен доход от 1800 евро.
ING Direct
Един от пионерите на онлайн банкирането има повече от милион клиенти във Франция. Гаранция за качество и сериозност, която класира холандската банка в челото на класацията на най-добрите онлайн банки всяка година.
ING Direct MasterCard е безплатна, ако:
- Регулаторът може да докаже нетен месечен доход от поне 1200 евро и че ING Direct е основната му банка.
- Притежателят има най-малко 5000 евро спестявания общо по различните си сметки.
В противен случай онлайн банката таксува картата си 5 € / месец.
Revolut
Основен конкурент на N26, британската neobank има близо 1,5 милиона клиенти по целия свят и над 220 000 във Франция. Офертата на Revolut е особено популярна сред пътуващите, които могат да плащат за покупки в чужбина без такси за обмяна на валута. Необанк също така планира да разработи други продукти като закупуване на ценни книжа и в последно време интеграция на криптовалути.
Revolut предлага три формули с банкова карта:
- Класически: Предоставяне на предплатена карта Visa безплатно, без никакви условия.
- Премиум: карта MasterCard и предоставяне на възобновяеми виртуални банкови карти, € 6.99 / месец.
- Метал: карта MasterCard с кешбек в криптовалути, € 12,99 / месец.
EKO
Новото онлайн банкиране на Crédit Agricole е просто. Неговият лозунг? „Карта, приложение, агенция, за € 2 на месец“. За тази ставка обаче нямате право на овърдрафт или теглене извън салдото на вашата сметка.
Освен това, както показва лозунгът, картата MasterCard е включена в десятъка от 2 € месечно, който плащате на Eko. Поне е ясно.
Сутрин
Cock-a-doodle Doo! Необанкът в Тулуза също предлага да намалите банковите си такси и е алтернатива, която да обмислите дали искате да смените банката. Morning предлага три оферти, всички запазени за различен тип клиенти. Добре дошли са предназначени преди всичко за чуждестранни работници или студенти, които се нуждаят от френски акаунт, Jump, за тийнейджъри, които родителите им искат да овластят, и Pay, за всички останали.
Във всички случаи поддръжката на акаунта е безплатна и MasterCard променя 2 евро на месец.
Монабанк
Френската онлайн банка към CIC има над 300 000 клиенти във Франция. Успех, който го издигна до топ 5 на онлайн банките във Франция и който се оправдава по-специално с много ясни и достъпни банкови продукти.
Monabanq има три различни формули, всички без условия за доходи:
- Класическа разплащателна сметка: Карта Visa Classic за € 2 на месец. 5 евро на месец за Visa Premier.
- Премиум разплащателна сметка: Карта Visa Classic за 6 евро на месец. 9 евро на месец за Visa Premier.
- Сметка за автопредприемач : посветена на самонаети професионалисти, тази формула от 7 € на месец предлага и класическа карта Visa за 1 € повече.
Orange Bank
Френският телекомуникационен оператор се впусна в приключението необанк преди година. При последните новини 100 000 французи бяха съблазнени от офертата на много атрактивни цени от Orange Bank.
Необанката предоставя безплатно на своите клиенти карта Visa, при условие че се използва поне три пъти месечно. В противен случай се начислява такса от € 5. Orange Bank предлага и други банкови продукти като Passbook и потребителски кредит.
Fortuneo
Създадена през 2000 г., онлайн банката Fortuneo е партньор на Crédit Mutuel. Като такъв той се ползва с доверието на повече от 340 000 клиенти във Франция, които го аплодират за много изгодните цени. През 2017 г. Fortuneo твърди, че повече от половината от клиентите си не са платили банкови такси (източник).
За текущите си сметки Fortuneo предлага три оферти с MasterCard:
- CB MasterCard: Безплатна, ако има поне 1 транзакция на месец (в противен случай 3 евро на месец), но притежателят трябва да докаже нетен месечен доход от 1200 евро или непогасена сума от 5000 евро от спестявания, държани във Fortuneo.
- Gold CB MasterCard: Безплатна, ако има поне 1 транзакция на месец (в противен случай 5 евро / месец), но притежателят трябва да докаже нетен месечен доход от 1800 евро или неизплатена сума от 10 000 евро от спестявания, държани от Fortuneo.
- World Elite CB MasterCard: Безплатно, но притежателят трябва да докаже нетен месечен доход от 4000 евро. Ако условието не е изпълнено, Fortuneo таксува по 50 евро на тримесечие.
Как да преминете към онлайн банка или необанка?
Както видяхте, няма недостиг на решения за смяна на банките. Така че, ако сте готови да се впуснете, всичко, което трябва да направите, е да предприемете стъпките.
След приемането на закона за Макрон на 6 февруари 2017 г. смяната на банката стана толкова лесна, колкото смяната на оператора на мобилен телефон.
Сега всички онлайн банки и необанки предлагат инструмент за автоматизиране на репатрирането на вашите пари, вашите постоянни преводи и дори да предупреждават вашите кредитори за промяната в банковото местоживеене.
Крайният срок за тази операция за банкова мобилност е най-много 22 работни дни.
